Wie der Zinseszinseffekt deinen ETF zur Altersvorsorge-Rakete macht

Von Null zur Altersvorsorge-Heldin: So nutzt du den Zinseszinseffekt bei ETFs für finanzielle Unabhängigkeit! Jetzt mehr erfahren.

Kennst du noch den Zinseszinseffekt aus der Schule? Der hat mich damals ehrlich gesagt total um den Verstand gebracht. Und gerade weil er schwer zu verstehen bzw. schwer greifbar ist, unterschätzen ihn viele beim Vermögensaufbau und lassen so bares Geld auf der Straße liegen.

Der Zinseszinseffekt ist wirklich die geheime Superkraft bei deinem Vermögensaufbau mit ETFs. Gerade, wenn du deine Altersvorsorge regeln und deine Rentenlücke schließen möchtest, musst du den Zinseszinseffekt bei ETFs verstehen!

Kleines, anschauliches Beispiel für den Einstieg: Stell dir vor, du legst einen Cent in deine Spardose. Und jeden Tag verdoppelst du die Summe, die du in deine Spardose legst. Tag 1 also einen Cent, Tag 2 zwei Cent, Tag 3 vier Cent, Tag 5 acht Cent usw. Wenn du das 31 Tage lang machst – was denkst du, wie viel Geld nun in deiner Spardose liegen?

Auflösung: Es sind knapp 11 Millionen Euro. 😳

Unglaublich, oder? Das liegt an der Exponentialfunktion, die den Zinseszinseffekt so mächtig macht. Aber lass uns das genauer unter die Lupe nehmen, ohne dass dir dabei der Kopf raucht!

Was sind Zinseszinsen?

Wir fangen einmal leicht an: Stell dir vor, du legst Geld auf dein Sparbuch und bekommst dafür Zinsen. Die Zinsen werden deinem Sparbuch gutgeschrieben.

Jetzt hast du 2 Optionen, was du mit diesen Zinsen machen kannst:

Option 1 – Du hebst die Zinsen vom Sparbuch ab und gehst dir davon ein Eis kaufen. Dann bekommst du im nächsten Jahr wieder dieselbe Höhe an Zinsen (vorausgesetzt natürlich, dass der Zinssatz gleich geblieben ist).

Option 2 – Du lässt die Zinsen auf dem Sparbuch liegen. Und das ist der Moment, in dem was cooles passiert. Ab jetzt wird nicht nur deine Einzahlung verzinst, sondern auch die Zinsen, die du im Vorjahr bereits bekommen hast. Das ist der Zinseszinseffekt!

Je öfter du die Jahre ins Land streichen lässt, desto mehr Zinsen sammeln sich natürlich auf deinem Sparbuch an und generieren noch mehr Zinsen. Das sind dann deine Zinseszinsen.

In der Finanzwelt ist das fast schon das heilige Gral, wenn es um langfristigen Vermögensaufbau geht.

Je länger du investierst, desto stärker wirkt dieser Effekt. Klingt cool, oder? Aber hier kommt der Haken: Die meisten von uns kennen den Effekt nicht wirklich und verschieben ihre Altersvorsorge auf später. Dabei verschenken wir dadurch wirklich tausende von Euros!

In dieser Grafik siehst du ein ausgedachtes Sparbuch mit einer Einmalzahlung von 1.000 € und einem Zinssatz von 5% pro Jahr. Wenn du das Geld (und die Zinsen!) einfach nur liegen lässt, hast du nach 30 Jahren satte 4.321 € auf deinem Sparbuch, anstatt nur der ursprünglichen 1.000 €.

Je länger du dein Geld “liegen lässt”, desto stärker kann auch der Zinseszinseffekt für dich arbeiten. Und genau das ist für die meisten Menschen wirklich schwer greifbar, weshalb sie den Zinseszinseffekt einfach stark unterschätzen.

“Ach, ich kümmere mich später um meine Altersvorsorge.” Aber genau dieser Denkfehler kostet dich nachher tausende von Euros.

So wirkt sich der Zinseszinseffekt bei ETFs aus

Lass mich dir das anhand einiger Beispielrechnungen verdeutlichen:

Angenommen, du investierst monatlich 100€ in einen ETF mit einer Rendite von 7%. Nach 10, 20 und 30 Jahren Einzahlungen sähest du folgende Endvermögen:

- 10 Jahre:
  - Einzahlungen: 12.000 €
  - Gewinne (Rendite): + 5.200 €
  - Gesamtvermögen: 17.200 €
- 20 Jahre:
  - Einzahlungen: 24.000 €
  - Gewinne (Rendite): + 27.000 €
  - Gesamtvermögen: 51.000 €
- 30 Jahre:
  - Einzahlungen: 36.000 €
  - Gewinne (Rendite): + 81.000 €
  - Gesamtvermögen: 117.000 €

Möchtest du beispielsweise ein Endvermögen von 100.000€ erreichen, zeigen sich folgende benötigte Sparraten bei verschiedenen Einzahlungsdauern:

- 10 Jahre: 600 € pro Monat
- 20 Jahre: 200 € pro Monat
- 30 Jahre: 85 € pro Monat

Das Ergebnis? Je früher du anfängst, desto weniger musst du selber einzahlen, um deine Ziele zu erreichen.

Mit ETFs die Altersvorsorge angehen - der Zinseszinseffekt bei ETFs

Nun fragst du dich vielleicht, wie du diesen Zinseszinseffekt für deine Altersvorsorge nutzen kannst? Ganz einfach: mit ETFs!

Im Vergleich zu Tagesgeld- oder Festgeldkonten bieten ETFs eine höhere Rendite (Gewinne). Stell dir vor, du investierst bereits ab 25€ und siehst, wie dein Geld wächst. Auch kleine Beträge können sich lohnen!

Angenommen, du investierst 25 € monatlich in verschiedene Anlageformen mit unterschiedlichen Renditen (Gewinnen). Nach 30 Jahren sähe dein Endvermögen wie folgt aus:

Tagesgeldkonto mit 2% Zinsen: 3.302 Euro
Festgeldkonto mit 3% Zinsen: 5.504 Euro
ETFs mit 7% Rendite: 20.400 Euro

Wie du siehst, können auch schon kleine Beträge in ETFs sich lohnen. Aber was ist eigentlich ein ETF?
Kurz gesagt, ein ETF ist eine Art “Topf”, über den du in viele verschiedene Unternehmen investieren kannst, ohne die einzelnen Aktien aussuchen zu müssen. Er ermöglicht es dir, breit gestreut und kostengünstig in verschiedene Unternehmen zu investieren.

Falls du mehr über ETFs erfahren möchtest, schau gerne in diesen Beitrag rein.

Der Zinseszinseffekt bleibt übrigens beim ETF derselbe, auch wenn ich bis jetzt nur vom klassischen Sparbuch gesprochen habe!

So kannst du selber in ETFs investieren und vom Zinseszinseffekt profitieren

Und jetzt denkst du vielleicht, das klingt ja alles super, aber wie funktioniert das alles? Keine Panik! Es gibt viele Online-Rechner und Tools, die dir dabei helfen.

Dein erster Schritt: Lad mir mein e-Book “Altersvorsorge mit ETFs” runter und verstehe ganz genau, welche ersten Schritte du nun gehen kannst:

PS: Im E-Book versteckt sich ein Link zu meinem Webinar “in 3 Schritten in ETFs investieren – für Anfängerinnen”, da kannst du dir alles im Videoformat anschauen und lernst innerhalb von 60 Minuten alles direkt von mir.

Also, Mädels, jetzt wisst ihr, wie der Zinseszinseffekt euren ETF zur Altersvorsorge-Rakete machen kann! Lasst uns gemeinsam unsere Rentenlücke ohne Banken und Berater schließen und finanziell unabhängig werden!

Hallo, ich bin Franzi!

Deine Finanzmentorin für den Vermögensaufbau mit ETFs

Damit du später nicht in Altersarmut landest, habe ich Finanzen mit Franzi gegründet. Gemeinsam meistern wir deine Finanzen, investieren in ETFs und werden finanziell unabhängig von Banken & Beratern!

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